Le crédit Lombard est un prêt bancaire garanti par des actifs financiers que vous détenez (assurance-vie, portefeuille titres, contrat de capitalisation, etc.).
Le principe : plutôt que de vendre vos investissements pour obtenir des liquidités, vous les mettez en garantie (on parle de "nantissement") auprès d'un établissement bancaire, qui vous accorde en échange un prêt.
Comment ça fonctionne concrètement ?
Vous détenez un portefeuille d'investissement (assurance-vie, contrat de capitalisation, etc.).
Vous nantissez tout ou partie de ce portefeuille auprès de la banque.
La banque vous accorde un prêt proportionnel à la valeur de vos actifs nantis (généralement entre 50 % et 80 % de leur valeur, selon la nature des supports).
Vous recevez les liquidités et pouvez les utiliser librement : achat immobilier, opportunité d'investissement, besoin de trésorerie, etc.
Pendant toute la durée du prêt, votre portefeuille reste investi et continue d'évoluer à la hausse comme à la baisse.
Les avantages du crédit Lombard :
Pas besoin de désinvestir : vous conservez votre portefeuille.
Rapidité : la mise en place est généralement plus rapide qu'un crédit classique.
Souplesse : les modalités de remboursement sont flexibles (in fine, amortissable, etc.).
Fiscalité : en évitant un rachat sur votre assurance-vie, vous préservez l'antériorité fiscale de votre contrat et évitez de déclencher une imposition sur les plus-values.
Les risques à connaître :
Le crédit doit être remboursé, avec ses intérêts, quelle que soit l'évolution de votre portefeuille.
Si la valeur des actifs nantis baisse, la banque peut vous demander d'apporter des garanties supplémentaires ou de rembourser une partie du prêt, voire vendre tout ou partie des actifs nantis.
Si le rendement du portefeuille est inférieur au coût du crédit, l'opération est perdante. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Si vous avez d'autres questions, vous pouvez nous contacter via le chat en ligne ou prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers privés en cliquant ici.
Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.