Le niveau de risque à choisir dépend de votre profil d’investisseur, c’est-à-dire votre capacité et votre volonté à prendre des risques avec votre argent. Ce profil est propre à chacun, et plusieurs éléments sont à prendre en compte :
1. Votre projet
Quel est l’objectif de votre investissement ?
Par exemple :
Préparer votre retraite ;
Financer un achat immobilier ;
Constituer un capital pour vos enfants ;
Transmettre un patrimoine.
Un projet à long terme permet souvent de prendre plus de risques, car vous avez le temps d’attendre une éventuelle remontée des marchés. Un projet à court terme, lui, nécessite plus de prudence.
2. Votre horizon d’investissement
Il s’agit de la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi :
Long terme (10 ans et +) : vous pouvez vous permettre des investissements plus dynamiques, car les fluctuations à court terme seront amorties dans le temps.
Court ou moyen terme (moins de 5 à 8 ans) : privilégiez la sécurité pour ne pas risquer de perdre du capital au moment où vous aurez besoin de l’argent.
3. Votre aversion au risque
C’est votre tolérance personnelle face aux pertes potentielles :
Êtes-vous à l’aise avec l’idée que votre placement puisse baisser temporairement ?
Ou préférez-vous une sécurité maximale, même avec un rendement plus faible ?
Il est essentiel d’être honnête avec soi-même. Un placement trop risqué pour votre tempérament peut vous amener à faire de mauvais choix en période de baisse (comme retirer votre argent au mauvais moment).
4. Vos revenus
Plus vos revenus sont élevés et stables, plus vous pouvez prendre des risques :
Une bonne capacité d’épargne permet de compenser d’éventuelles pertes passagères ;
À l’inverse, avec des revenus modestes, il peut être plus judicieux de privilégier la sécurité.
5. Votre situation professionnelle et personnelle
Êtes-vous salarié en CDI ou travailleur indépendant ?
Avez-vous des charges importantes ou une famille à charge ?
Disposez-vous d’un matelas de sécurité (épargne de précaution) ?
Plus votre situation est stable et sécurisée, plus vous pouvez envisager une prise de risque mesurée.