La réponse courte :
L’État Français met à votre disposition plusieurs enveloppes fiscales (Assurance Vie, PER, PEA, Livret A, épargne Salariale) : trouver la bonne combinaison d’enveloppes adaptée à votre situation peut permettre de réduire l’imposition globale sur vos revenus et vos placements.
L’optimisation fiscale peut avoir un impact plus important que quelques dixièmes de pourcentage de frais.
Nous veillons aussi au niveau de frais de vos placements.
La réponse longue :
Pour bien épargner il y a 2 choses à prendre en compte : l’enveloppe fiscale (Assurance Vie, PER, PEA, Livret A, épargne Salariale) et les supports d’investissement (fonds actifs, fonds d’ETFS, actions, obligations …).
La quasi-totalité des plateformes d’épargne ont choisi de commercialiser des enveloppes fiscales type assurance vie pour 2 raisons :
C’est l’enveloppe la plus populaire en France.
Les grandes institutions financières ont conçu des offres digitales pour l’assurance vie en priorité (on commence à voir émerger des offres digitales pour le PER également).
L’assurance vie est une enveloppe fiscale intéressante mais ce n’est pas toujours la plus adaptée. En particulier, pour les personnes fortement imposées (professions libérales, cadres en entreprises..), il peut être pertinent de coupler l’assurance vie à un PER ou à de l’épargne salariale si vous y avez accès. C’est là où Ramify intervient : grâce aux questions posées à travers le parcours simulateur, nous récoltons les données qui nous permettent de proposer une stratégie adaptée à votre situation.
Les investissements en unités de compte (assurance vie, PER, PEA) présentent un risque de perte en capital, et les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la réglementation en vigueur, susceptible d’évoluer.
Vous pouvez simuler votre situation ici : https://lab.ramify.fr/
Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.