La réponse courte :
L’État Français met à votre disposition plusieurs enveloppes fiscales (Assurance Vie, PER, PEA, Livret A, épargne Salariale) : trouver la bonne combinaison d’enveloppe adaptée à votre situation permet de drastiquement diminuer l’imposition globale sur vos revenus et vos placements
Économiser 30% d’impôts tous les ans sur la moitié de vos investissements est bien plus impactant que d’optimiser 0.5% de frais ou même 1% de rendement.
Pas de panique, nous nous occupons aussi d’optimiser vos frais et le rendement de vos placements. 😊
La réponse longue :
Pour bien épargner il y’a 2 choses à prendre en compte : l’enveloppe fiscale (Assurance Vie, PER, PEA, Livret A, épargne Salariale) et les supports d’investissement (fonds actifs, fonds d’ETFS, actions, obligations …).
La quasi-totalité des plateformes d’épargne ont choisi de commercialiser des enveloppes fiscales type assurance vie pour 2 raisons :
C’est l’enveloppe la plus populaire en France (+80% du marché de l’épargne particulier).
Les grandes institutions financières ont conçu des offres digitales pour l’assurance vie uniquement (encore une fois car c’est le produit le plus populaire en France – note : on commence à voir émerger des offres digitales pour le PER également)
L’assurance vie est une très bonne enveloppe fiscale mais ce n’est pas toujours la plus adaptée. En particulier, pour les personnes fortement imposées (professions libérales, cadres en entreprises..), il est préférable de coupler l’assurance vie à un PER ou à de l’épargne salariale si vous y avez accès. C’est là où Ramify intervient ! Nous faisons ce travail d’optimisation pour vous. Grâce aux quelques questions posées à travers le parcours simulateur, nous récoltons les données qui nous permettent de concevoir la stratégie qui maximise votre épargne nette à terme. Comme vous pouvez le constater notre solution est dans la majorité des cas supérieure à l’assurance vie.
Dès maintenant, simulez les gains que peut vous offrir une telle optimisation : https://lab.ramify.fr/