Pendant une période donnée (la période de boost - généralement 2, 3 ou 4 mois) le taux d’intérêt brut qui sera servi au client est plus élevé qu’en temps normal.

Concernant la période de boost, vu que les intérêts sont calculés à la quinzaine, elle démarre dès le début de la quinzaine suivant l’ouverture de votre livret. Ainsi lorsque vous ouvrez votre livret et déposez vos fonds, ils commencent à générer des intérêts dès le début de la période.

Concrètement, l’ouverture de votre livret est effective dès lors que votre dossier est accepté c’est-à-dire :

La durée (en mois) de la période de boost sera « traduite » en quinzaines pendant lesquelles vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus avantageux. 1 mois = 2 quinzaines, donc une offre « pendant 3 mois » vous fera bénéficier d’un taux plus avantageux pendant 6 quinzaines.

Attention : Souvent la confusion est faite sur l’interprétation de la période. Beaucoup pensent que les fonds qu’ils vont déposer pendant cette période va leur rapporter des intérêts au taux préférentiel.

Par exemple, vous ouvrez un livret le 23 Avril, il y a un taux boosté pendant 3 mois, mécaniquement vous pouvez penser que tous le fonds que vous déposerez jusqu’au 23 Juillet seront rémunérés au taux boosté.

Hélas, la réalité est toute autre et cela à cause de la règle des quinzaines applicable aux livrets :

Prenons un exemple pour illustrer ces principes : à l’ouverture d’un livret (rémunéré à 3%) vous bénéficiez d’un taux boosté de 5% pendant 3 mois.

Vous ouvrez un livret le 23 avril. La période de boost ne sera pas du 23 Avril au 23 Juillet mais en date de valeur à partir du 1er Mai et se terminera à compter du 1er Aout (6 quinzaines).

Les dépôts que vous effectuez seront rémunérés au taux de 5% suivant la grille suivante :

Rapporté en dates d’opération, tous les dépôts effectués entre le 23 Avril et le 15 Juillet inclus auront au moins une quinzaine rémunérée à 5%.

Remarque : vous pouvez vous dire qu’en date d’opération l’offre n’est pas de 3 mois. N’oubliez pas que les dépôts en date de valeur du 1er mai sont ceux compris entre le 16 Avril et le 30 Avril. Si vous aviez ouvert votre livret le 16 Avril, la grille ci-dessus serait exactement la même et en date d’opération concernerait tous les dépôts effectués entre le 16 Avril et le 15 Juillet inclus ; soit 3 mois.

Concernant les retraits, bien qu’ils soient à éviter pour des raisons évidentes pendant la période de boost, une attention particulière est à porter sur la quinzaine suivant la fin de la période de boost. En effet, selon la règle des quinzaines, tout retrait cesse de porter intérêt à la fin de la quinzaine précédente.

En d’autres termes, et pour reprendre l’exemple ci-dessus : tout retrait, effectué entre le 16 et le 31 juillet, aura comme date de valeur le 16 juillet et viendra impacter le solde (et donc les intérêts) de la dernière quinzaine du boost comme illustré dans l’exemple ci-après :

Vous avez placé 30 000€ le 23 avril sur un livret à taux boosté de 5% pendant 3 mois. Vous décidez de retirer 29 500€ le 23 juillet, pensant que la période de boost est terminée et que tout nouveau dépôt ne vous rapportera plus 5%. Le retrait du 23 juillet aura pour date de valeur le 16 juillet et donc le calcul de vos intérêts sera le suivant :

Vous auriez retiré vos fonds à compter du 1er Août, vous auriez gagné 61,46€ d’intérêts bruts en plus.

Maintenant que le principe du taux boosté est expliqué, on peut distinguer plusieurs types d’offres.

1) Le taux boosté simple.

C’est l’illustration de ce qui a été décrit ci-dessus : A l’ouverture d’un livret, taux boosté de X% pendant X mois. Après la période de X mois, un taux standard est appliqué.

Exemple : Soit un livret rémunéré à 3%. A l’ouverture de ce livret, un taux boosté de 5% est appliqué pendant 3 mois. Vous ouvrez un livret le 23 avril et déposez 30 000€. En l’absence d’autres mouvements, les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un retrait de 11 000€ le 19 juin (date valeur 16/06), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

2 Le taux boosté plafonné

Le taux boosté est plafonné jusqu’à un certain montant. Au-dessus de ce plafond, le taux standard est appliqué. A l’issue de la période de boost, l’ensemble est rémunéré au taux standard.

Exemple : Soit un livret rémunéré à 3%. A l’ouverture de ce livret, un taux boosté de 5% est appliqué pendant 3 mois jusqu’à un plafond de 20 000€. Au-delà du plafond, le taux standard est appliqué. Vous ouvrez un livret le 23 avril et déposez 30 000€. En l’absence d’autres mouvements, les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un retrait de 11 000€ le 19 juin (date valeur 16/06), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Une variante consiste, pendant la période de boost, à appliquer au-delà du plafond un autre taux que le taux standard.

Exemple : Soit un livret rémunéré à 3%. A l’ouverture de ce livret, un taux boosté de 5% est appliqué pendant 3 mois jusqu’à un plafond de 20 000€. Au-delà du plafond, le taux de 2,5% est appliqué. Vous ouvrez un livret le 23 avril et déposez 30 000€. En l’absence d’autres mouvements, les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un retrait de 11 000€ le 19 juin (date valeur 16/06), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

3) Le taux boosté avec plancher – échelle classique

Le taux boosté est appliqué à partir d’un certain montant (le plancher). La fraction du solde inférieure ou égale au plancher est rémunérée au taux standard, seule la fraction de solde supérieure au plancher est rémunérée au taux boosté.

Exemple : Soit un livret rémunéré à 3%. A l’ouverture de ce livret, un taux boosté de 5% est appliqué pendant 3 mois à partir de 20 000€. Vous ouvrez un livret le 23 avril et déposez 30 000€. En l’absence d’autres mouvements, les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un retrait de 11 000€ le 19 juin (date valeur 16/06), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

4) Le taux boosté avec plancher – sur l’encours

Comme le cas précédent, le taux boosté est appliqué à partir d’un certain montant (le plancher). La différence avec l’échelle classique est que si le solde est supérieur ou égal au plancher, il est rémunéré pour son intégralité au taux boosté. S’il est inférieur au plancher, il est rémunéré au taux standard.

Exemple : Soit un livret rémunéré à 3%. A l’ouverture de ce livret, un taux boosté de 5% est appliqué pendant 3 mois à partir de 20 000€. Vous ouvrez un livret le 23 avril et déposez 30 000€. En l’absence d’autres mouvements, les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un retrait de 11 000€ le 19 juin (date valeur 16/06), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :

Imaginons que vous faites un dépôt de 11 000€ le 3 Juillet (date valeur 16/07), les intérêts bruts que vous percevrez en fin d’année seront les suivants :